الذكاء الاصطناعي يدخل قلب صناعة القرار المصرفي.. البنك المركزي ببني نماذج فورية للسيطرة على التضخم

أكد مصرفيون وخبراء الاقتصاد وعلوم البيانات المشاركون في جلسات «الذكاء الاصطناعي لتمكين السياسات النقدية» ضمن مؤتمر PAFIX المقام خلال معرض Cairo ICT 2025، أن الذكاء الاصطناعي أصبح اليوم أحد أهم محركات صناعة القرار النقدي في مصر والعالم، باعتباره أداة حاسمة للتعامل مع اقتصاد سريع التغير لا يمكن التحكم فيه بالأدوات التقليدية وحدها.

وأوضح المشاركون أن الاعتماد على البيانات التاريخية لم يعد كافيًا في ظل تغيّر الأسعار وتوجهات المستهلكين بشكل لحظي، الأمر الذي يتطلب تبنّي نماذج تحليل متقدمة وتقنيات تنبؤ فورية تمنح صُنّاع القرار رؤية آنية ودقيقة للمتغيرات الاقتصادية، بما يعزز قدرة البنوك المركزية على اتخاذ قرارات أكثر مرونة واستباقًا للصدمات.

تحليل لحظي للتضخم والاقتصاد الخفي

وخلال الجلسة، أكدت أميرة عبدالعزيز، المستشار الأول بمركز البيانات في البنك المركزي المصري، أن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي أصبح جزءًا أساسيًا من تطوير منظومة السياسة النقدية، مشيرة إلى أن البنك طوّر نماذج تعتمد على بيانات لحظية قادمة من آلاف المصادر.

وقالت عبدالعزيز: “التنبؤ السريع والدقيق بالتضخم أصبح ضرورة حاكمة، والنماذج التقليدية لم تعد كافية لمواكبة تسارع الأحداث الاقتصادية.”

وأضافت أن البنك يستخدم تقنيات تحليل المشاعر لقياس اتجاهات المستهلكين وثقتهم، إلى جانب بناء نماذج كمية لرصد حجم الاقتصاد غير الرسمي الذي يقدر بنحو 40% من الناتج المحلي الإجمالي، مؤكدة أن التعلم الآلي أحدث نقلة نوعية في فهم ديناميكية الاقتصاد المصري.

وفي السياق نفسه، شددت دينا كسّاب، الخبيرة الاقتصادية الرئيسية بالبنك المركزي، على أن نماذج Nowcasting أصبحت عنصرًا حيويًا في دعم قرارات السياسة النقدية، موضحة أن البنك طور منظومة متكاملة لجمع وتحليل بيانات الأسعار من سلاسل السوبرماركت باستخدام تقنيات Web Scraping.

وكشفت عن تطوير نظام إنذار مبكر يعتمد على تحليل المشاعر لرصد المخاطر الاقتصادية المحلية والعالمية قبل وقوعها، إضافة إلى جهود متواصلة لقياس الاقتصاد غير الرسمي باستخدام الذكاء الاصطناعي ونماذج التعلم الآلي.

البيانات النظيفة.. أساس الاقتصاد الذكي

ومن جانبها، أكدت نهى يوسف، أستاذ علوم البيانات بالجامعة الأمريكية بالقاهرة، أن الذكاء الاصطناعي لا يلغي الأساليب الاقتصادية التقليدية، بل يضيف لها طبقات تحليلية أعمق وأكثر دقة.

وقالت يوسف: “البيانات غير النظيفة تعني توقعات خاطئة، والنماذج تحتاج أن تكون قابلة للتفسير لا مجرد صندوق أسود.”

وشددت على أهمية تطوير نماذج تحليل سيناريوهات قبل تنفيذ أي سياسة مالية أو نقدية لضمان وضوح الرؤية وصناعة قرار مبني على نتائج محتملة دقيقة.

ثورة في الائتمان والشمول المالي

وخلال الجلسة، أشارت سيونارا الأسمر، نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة I-Score، إلى أن التحدي الأكبر اليوم لم يعد نقص البيانات بل إدارة كمياتها الهائلة وتنقيتها وتوظيفها في نماذج ائتمانية دقيقة وشفافة.

وكشفت الأسمر أن 15 مليون مواطن فقط يمتلكون سجلًا ائتمانيًا من أصل 70 مليون شخص مؤهل للتمويل، مؤكدة أن الشركة تعمل على بناء نماذج تقييم بديلة تعتمد على بيانات موثوقة من جهات حكومية بهدف رفع الشمول المالي.

كما أعلنت عن تنفيذ مشروع تجريبي (Proof of Concept) بالتعاون مع البنك المركزي المصري وثلاثة بنوك وثلاث شركات تمويل لاختبار نماذج التقييم الذكي المبني على البيانات البديلة.

Cairo ICT 2025.. منصة لصناعة مستقبل التكنولوجيا المالية

تقام فعاليات Cairo ICT 2025 في نسخته التاسعة والعشرين خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر تحت شعار “الذكاء الاصطناعي في كل مكان” بمركز مصر للمعارض الدولية بالقاهرة الجديدة، بمشاركة أكثر من 500 عارض من مصر والمنطقة والعالم، وبرعاية الدكتور عمرو طلعت، وزير الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات.

ويضم الحدث خمس فعاليات كبرى تشمل:

PAFIX للمدفوعات الرقمية، AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات، Connecta للشباب والترفيه الرقمي، Innovation Arena للإبداع وريادة الأعمال، وCyber Zone للأمن السيبراني.