خبراء ومصرفيون: التحول للمدفوعات الرقمية أصبح مسارًا لا رجعة عنه مع استمرار النقد لتلبية احتياجات المواطنين

أكد خبراء ومصرفيون ومسؤولون من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية أن التحول نحو المدفوعات الرقمية أصبح توجهًا استراتيجيًا للدولة المصرية لا رجعة فيه، لكنه يتطلب تحقيق توازن دقيق بين الرقمنة واستمرار النقد لتلبية احتياجات جميع شرائح المجتمع.

جاء ذلك خلال جلسة «ما بعد النقود الورقية: صياغة مستقبل المدفوعات الرقمية» ضمن فعاليات مؤتمر PAFIX على هامش معرض القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT 2025، بمشاركة ممثلين عن البنك المركزي المصري، وشركات التكنولوجيا المالية، ومقدمي خدمات الدفع.

النقد مستمر لتلبية احتياجات المواطنين

أكد محمد عامر، القائم بأعمال وكيل محافظ البنك المركزي لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، أن المدفوعات الرقمية تمثل توجهًا استراتيجيًا ثابتًا، لكنه شدد على أن النقد الورقي لن يختفي قريبًا، نظرًا لاعتماد شرائح اجتماعية وجغرافية متعددة عليه في معاملاتهم اليومية.

وأوضح أن البنك المركزي يعمل على توفير جميع وسائل الدفع، مع السماح بحرية الاختيار للمواطن، مشيرًا إلى استراتيجية شاملة لتحديث قطاع إدارة النقد منذ قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي 2020، تضمنت افتتاح مركز متطور للنقد الآلي يعتمد على علوم البيانات لتوقع الاحتياجات النقدية وضخ الفئات المناسبة بالكميات المطلوبة على مستوى الجمهورية.

وأشار عامر إلى إصدار فئات نقدية جديدة من البنكنوت بتقنيات متقدمة لمقاومة التزوير، مؤكدًا أن مصر أصبحت تمتلك واحدة من أكثر دور طباعة النقد تطورًا في الشرق الأوسط وأفريقيا، وفئات البوليمر الجديدة 10 و20 جنيهًا هي الأولى من نوعها محليًا.

التحول الرقمي يعتمد على ثلاثة محاور

تستند استراتيجية البنك المركزي للتحول نحو مجتمع أقل اعتمادًا على الكاش إلى:

الإطار التنظيمي: تنظيم خدمات الدفع والبنوك الرقمية، تطوير منصات مثل «إنستاباي» و«ميزة»، وتعزيز معايير الأمن السيبراني.

البنية التحتية: الدفع الفوري، التوسع في بطاقات ميزة، الربط البيني، ورقمنة الخدمات الحكومية.

العنصر البشري: تأهيل الكوادر البشرية والتشريعية والتقنية مع الحفاظ على النقد للمستفيدين منه.

توازن رقمي يخدم جميع العملاء

أكد محمد وهبي، الرئيس التنفيذي للمنتجات والتكنولوجيا بشركة «أمان»، أن التحول الرقمي ضرورة اقتصادية لتحسين القرارات التمويلية، لكن نجاحه يعتمد على التوازن بين القنوات الرقمية والورقية والبشرية لتلبية مختلف احتياجات العملاء، مشيرًا إلى أن بعض العملاء يفضلون التفاعل داخل الفروع رغم توسع استخدام الموبايل.

الذكاء الاصطناعي يعزز الخدمات المصرفية

كشف إيهاب درّة، رئيس قطاع التجزئة المصرفية والفروع ببنك مصر، عن بدء البنك في تنفيذ مشروع للتنبؤ السلوكي للعملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي وتعلّم الآلة، لتحليل سلوك ملايين العملاء وتقديم منتجات وخدمات مالية أكثر دقة.

الأمن السيبراني متعدد الطبقات

وأوضح أحمد عاصم، المدير العام لشركة G+D في مصر، أن تأمين وسائل الدفع الرقمية يتطلب منظومة متعددة الطبقات تشمل:

حماية وسيلة الدفع نفسها.

تأمين قناة الاتصال بين العميل ومقدم الخدمة.

تأمين الأنظمة الخلفية وإدارة المعاملات ضد محاولات الاختراق.

وأضاف أن الشركة تستخدم تقنيات التشفير، الذكاء الاصطناعي، والتحليل السلوكي للتنبؤ بالاحتيال قبل وقوعه، مع خطط لتطبيق حلول بيومترية محليًا فور استكمال الإطار التنظيمي.

Cairo ICT 2025: ملتقى التكنولوجيا والابتكار

ينعقد معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025 في نسخته الـ29 خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر بمركز مصر للمعارض الدولية بالقاهرة الجديدة، تحت شعار “AI Everywhere”، بمشاركة أكثر من 500 عارض، ومن خلال خمس فعاليات رئيسية تشمل:

PAFIX: المدفوعات الرقمية والشمول المالي.

AIDC: الذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات.

Connecta: الشباب وتكنولوجيا الترفيه.

Innovation Arena: الإبداع والابتكار.

Cyber Zone: الأمن السيبراني.

ويشارك في المعرض جهات حكومية ومؤسسات مالية كبرى مثل وزارة الاتصالات، البنك المركزي، الهيئة العامة للرقابة المالية، CIB، بنك الأهلي المصري، وبنك الإسكندرية، إلى جانب شركات دولية مثل هواوي ودل تكنولوجيز وماستركارد.