الهوية الرقمية EKYC تدشن مرحلة “البنك الرقمي أولًا” في مصر.. خبراء ومصرفيون: 15 مليون زيارة فروع ستختفي سنويًا

شهدت جلسة بعنوان “ما بعد الفروع: الهوية الرقمية EKYC كبوابة أساسية للتحول نحو البنك الرقمي أولًا” ضمن فعاليات معرض PAFIX المصاحب لـ Cairo ICT 2025، نقاشات موسعة حول الدور المحوري للهوية الرقمية في إعادة تشكيل مستقبل الخدمات المصرفية في مصر، وفتح الباب أمام أكبر عملية شمول مالي في تاريخ القطاع.

واتفق المشاركون على أن تفعيل منظومة EKYC – التي تتيح فتح الحسابات وإجراء الخدمات المالية إلكترونيًا دون الحاجة لزيارة الفروع – يمثل نقلة نوعية ستقود انتقال البنوك إلى نموذج “البنك الرقمي أولًا” خلال الفترة المقبلة.

أدار الجلسة محمد الصبان، رئيس الابتكار والمشروعات الاستراتيجية في بنك مصر، وشارك فيها كل من تامر جادالله، الرئيس التنفيذي لشركة Digital Financial Identity، وداليا سويلم، مدير بنك QNB الرقمي، ومعتز متولي، رئيس قطاع التجزئة والمدفوعات الرقمية ببنك مصر، وأسامة عباس، نائب رئيس قطاع التكنولوجيا المالية بشركة e& مصر.

تحول تاريخي في العمل المصرفي

قال محمد الصبان إن مصر تعيش مرحلة تحول رقمي غير مسبوقة، مؤكدًا أن إطلاق الهوية الرقمية يمثل نقطة تحول تاريخية تضاهي بدء التحويلات اللحظية عبر “إنستاباي”.

وكشف أن معاملات التطبيق تخطت 3 تريليونات جنيه، ومن المتوقع ارتفاعها إلى 5 تريليونات جنيه خلال 2025، مشيرًا إلى أن الهوية الرقمية ستفتح الباب أمام ثورة مالية أكبر وأعمق.

وأوضح الصبان أن العميل سيتمكن من فتح حساب وإجراء الخدمات المصرفية الكاملة عبر الهاتف فقط، دون الحاجة لزيارة أي فرع بنكي، مؤكدًا: “ما نشهده اليوم بداية تغيير جوهري سيظل القطاع يتذكر أنه بدأ من هذه اللحظة”.

تأمين البيانات.. حجر الأساس

استعرض تامر جادالله البنية التشريعية والتقنية للهوية الرقمية في مصر، مؤكدًا أن حماية بيانات المواطنين هي الركيزة الأساسية للنظام الجديد.
وقال إن قانون البنك المركزي لعام 2020 وضع لأول مرة الأساس القانوني للاعتماد على الهوية الرقمية بدلًا من التوقيع الحي.

وأوضح أن العميل سيتمكن من إدخال بياناته وتصوير بطاقته والتقاط صورة ذاتية عبر التطبيق، ليتم مطابقة البيانات مع السجلات الرسمية وفتح الحساب فورًا دون تدخل بشري.

وأشار إلى أن تطبيق EKYC سيُلغي نحو 15 مليون زيارة فروع سنويًا كانت مخصصة لتحديث البيانات، ما سيحدث طفرة في معدلات الشمول المالي.

فتح حساب في 3 دقائق

أكدت داليا سويلم أن الهوية الرقمية هي المكون الأساسي لأي بنك رقمي، مشيرة إلى أن عملية فتح الحساب التي كانت تستغرق ساعة ستصبح 3 دقائق فقط بعد التطبيق الكامل للمنظومة.

وقالت إن QNB بدأ بالفعل في تطبيق نموذج “البنك بدون فروع” عبر فرق متنقلة تصل إلى العملاء في أماكنهم.

وأوضحت أن EKYC سيتيح للبنوك الوصول إلى شرائح جديدة مثل الشباب والجيل Z، ويُمكّنها من إطلاق منتجات كانت مستحيلة سابقًا، مثل خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا BNPL والتمويلات متناهية الصغر اللحظية (Nano Loans).

وأكدت أن هذه الخدمات سيتم إطلاقها فعليًا خلال الأشهر المقبلة.

ثورة في خدمات التجار والائتمان

قال معتز متولي إن بنك مصر يضع تعميم الهوية الرقمية على رأس أولوياته لتبسيط الإجراءات على العملاء، خاصة الذين يعملون بنظام اليوميات ولا يمكنهم زيارة الفروع.

وأكد أن العميل سيحتاج فقط إلى هاتفه المحمول لإجراء EKYC والحصول على الخدمة فورًا.

وأضاف أن المنظومة ستُحدث تغييرًا جذريًا في خدمات التجار، حيث ستصبح عملية التسجيل وربط التجار لحظية تقريبًا، وسيحصل التاجر على جهاز Soft POS خلال 10 دقائق فقط، مما سيُسهم في ضم آلاف التجار إلى الاقتصاد الرسمي.

وفيما يتعلق بالائتمان، أوضح متولي أن الهوية الرقمية ستُمكّن البنوك من الوصول إلى بيانات أكثر دقة، ومنح قرارات ائتمانية أفضل، وتوسيع قاعدة العملاء المؤهلين للحصول على التمويل.

ديمقراطية مالية رقمية

أشار أسامة عباس إلى أن الهوية الرقمية ستمنح شركات الاتصالات دورًا أكبر في تقديم حلول مالية متقدمة، موضحًا أن ملايين العملاء سيتمكنون من الحصول على خدمات مالية بفضل سهولة التحقق الرقمي.

وأكد أن EKYC سيعزز المنافسة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات الاتصالات، ما يؤدي إلى تحسين جودة الخدمات وتوسيع الخيارات المتاحة للعملاء.

Cairo ICT 2025.. منصة التكنولوجيا الأكبر في المنطقة

يُقام معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT 2025 في نسخته الـ29 خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر، تحت رعاية وزير الاتصالات الدكتور عمرو طلعت، وبمشاركة أكثر من 500 عارض.

ويضم الحدث خمس فعاليات كبرى تشمل:

PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي

AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات

Connecta للشباب والترفيه الرقمي

Innovation Arena للإبداع

Cyber Zone للأمن السيبراني

ويشارك في المعرض جهات حكومية ومؤسسات مالية كبرى، أبرزها:

وزارة الاتصالات، البنك المركزي، الهيئة العامة للرقابة المالية، جهاز تنظيم الاتصالات NTRA، هيئة ITIDA، البريد المصري، الهيئة العربية للتصنيع، وعدد كبير من الشركات العالمية والمحلية.

ويرعى الحدث هذا العام شركات كبرى بينها: دل تكنولوجيز، إي فاينانس، CIB، هواوي، أورنج، مصر للطيران، ماستركارد، فورتينت، بنية، خزنة، البنك الأهلي المصري، البنك العربي الأفريقي الدولي، بنك الإسكندرية وغيرها.