سيونارة الأسمر: «iscore» تتجاوز الاستعلام الائتماني التقليدي لتقديم أدوات تحليلية متقدمة تعزز الشمول المالي وإدارة المخاطر
أكدت المهندسة سيونارة الأسمر، نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للشركة المصرية للاستعلام الائتماني «iscore»، أن دور الشركة لم يعد مقتصرًا على توفير البيانات الائتمانية فحسب، بل أصبح يشمل تقديم أدوات تحليلية متقدمة تمكن المؤسسات المالية من مقارنة الأداء بالسوق، تحديد المناطق الجغرافية الأعلى فرصًا أو الأكثر مخاطرة، وإدارة محافظها الائتمانية بكفاءة أكبر.
جاء ذلك خلال مشاركتها في مؤتمر التكنولوجيا المالية الذي نظمته مؤسسة الأهرام تحت رعاية رئيس مجلس الوزراء والبنك المركزي المصري، حيث أكدت الأسمر أن الشركة أطلقت نظام «التنبيهات المبكرة»، الذي يسمح للبنوك والشركات المانحة للتسهيلات برصد أي تعثر محتمل للعملاء لدى جهات تمويلية أخرى. وأوضحت أن هذا النظام يسهم في خفض المخاطر وتحسين إدارة الائتمان، إلى جانب دعم جهود مكافحة الاحتيال ومنع إساءة استخدام البيانات.
وأشارت الأسمر إلى أن «iscore» انتقلت إلى مرحلة ما بعد الاستعلام الائتماني التقليدي (Beyond Credit Bureau) من خلال توسيع خدمات الائتمان وبناء بنية تحتية قوية تعتمد على بيانات رسمية ودقيقة بعد توقيع البروتوكولات اللازمة مع الجهات الحكومية المختلفة، وربطها مع قواعد البيانات الحكومية المركزية، بعيدًا عن المصادر غير الموثوقة. وقالت: “يعزز هذا الإجراء أمن واستدامة منظومة الائتمان في السوق المصري ويتيح اتخاذ قرارات مبنية على بيانات موثوقة.”
وأضافت أن القطاع يشهد تحولًا رقميًا غير مسبوق، مدفوعًا بمحركات اتخاذ القرار ونماذج البيانات كخدمة (Data as a Service)، ما ساهم في تسريع الإجراءات اليومية ورفع كفاءتها وتحقيق تحول جذري في آليات عمل جهات منح الائتمان. وأوضحت أن قواعد البيانات الضخمة أصبحت جزءًا أساسيًا من عملية تكويد العملاء (Onboarding)، بعد انتقال البنوك من الاستعلامات الميدانية التقليدية إلى التحقق اللحظي (Real-time)، ما يسمح بالتأكد من صحة البيانات الشخصية والوظيفية والسكنية بدقة عالية ويدعم اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر انضباطًا.
وأشارت الأسمر إلى أن «iscore» تعمل على توسيع نطاق التقييم الرقمي البديل (Alternative Scoring) لاستهداف شرائح لا تمتلك تاريخًا ائتمانيًا، بالاعتماد على بيانات رسمية وموثوقة من الجهات الحكومية والشركات، مثل بيانات ملكية الأعمال والحالة الوظيفية، بعد الحصول على موافقة العميل. وأكدت أن هذا الإجراء يساعد الجهات المالية على استخراج تقييم رقمي باستخدام البيانات البديلة، ما يقلل المخاطر ويوسع نطاق الشمول المالي ويتيح فرصًا جديدة للتمويل ومنح الائتمان بدقة أكبر، كما يساهم في تحسين الحدود الائتمانية للعملاء الحاليين والجدد.
وكشفت الأسمر أن قاعدة بيانات «iscore» تعكس الحجم الحقيقي للسوق الائتماني المصري للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث يبلغ عدد الحاصلين على تسهيلات ائتمانية نحو 15 مليون مواطن وشركة، في حين يصل إجمالي عدد الأفراد المؤهلين للحصول على التمويل إلى نحو 70 مليون مواطن في السن القانوني، ما يعكس فرصًا كبيرة غير مستغلة لتعزيز الشمول المالي وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وأوضحت أن إجمالي عدد التسهيلات القائمة المسجلة لدى «iscore» يصل إلى نحو 25 مليون تسهيل بقيمة إجمالية تقارب 4.9 تريليون جنيه مصري، ما يتيح رؤى تحليلية عميقة حول النشاط الائتماني وأداء الأفراد والشركات، ويعزز قدرة البنوك والمؤسسات المالية على تحسين جودة المحافظ الائتمانية.
وأضافت الأسمر أن الشركة توفر ميكنة كاملة لدورة منح الائتمان، حيث يتم بناء القرار الائتماني تلقائيًا وفق تقييم العميل الرقمي ودرجات التقييم المحددة في سياسة المؤسسة، ما يضمن الالتزام بسياسات المؤسسة الائتمانية ودرجة تقبل المخاطر (Risk Appetite) بشكل آلي كامل.
كما كشفت عن إتاحة الاستعلام اللحظي عن التقرير الائتماني عبر بوابة مصر الرقمية، ما يقلل الحاجة لزيارة الفروع، إلى جانب تطوير تطبيق للهاتف المحمول يسمح بالاستعلام، تقديم الشكاوى، ومتابعة الموقف الائتماني بشكل مباشر.
وأكدت الأسمر على أهمية البروتوكول الذي تم توقيعه مع النيابة العامة، والذي سيساهم في ربط الموقف القانوني للعملاء بالمنظومة الائتمانية بعد الانتهاء من الإجراءات والموافقات اللازمة، بما يتيح إدراج الإجراءات القانونية ضمن التقييم الائتماني.
وشددت على أن تسارع وتيرة التطور التكنولوجي في القطاع المالي يستدعي الاهتمام المستمر بالأمن السيبراني، ووضع خطط طوارئ جاهزة ومحدثة لمواكبة التحول الرقمي والخدمات الإلكترونية المتطورة، بما يضمن استمرارية تقديم خدمات ائتمانية آمنة وفعّالة لجميع شرائح العملاء.
