الشراكات بين البنوك وشركات الفينتيك.. ضرورة استراتيجية لمستقبل الخدمات المالية في مصر

شهدت فعاليات معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025 جلسة نقاشية محورية بعنوان: «البيئات الرقابية التجريبية والتوفيق بين الشركاء… مساران متكاملان لابتكار المستقبل في مصر»، وذلك ضمن فعاليات PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي، حيث كشفت المناقشات حجم التحول الجاري داخل القطاع المالي المصري، مؤكدين أن التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية لم يعد خيارًا أو تجربة، بل أصبح مسارًا إلزاميًا للابتكار والاستدامة في بيئة مالية تتغير بسرعة.

وأكد المشاركون أن منظومة التكنولوجيا المالية أصبحت اليوم قاطرة التطور داخل القطاع المصرفي، وأن المشهد الذي كان يدار سابقًا بأدوات تقليدية تحول الآن إلى نموذج يعتمد على الذكاء الاصطناعي، وتحليل البيانات الضخمة، والتجارب الرقمية الكاملة، مما أعاد تشكيل العلاقة بين اللاعبين الرئيسيين في السوق: البنوك والفينتيك.

تحول جذري في دور البنوك

وفي كلمته خلال الجلسة، أوضح معتز مطاوع، رئيس قطاع التجزئة المصرفية والمدفوعات الرقمية ببنك مصر، أن التحول الرقمي داخل البنوك لم يعد تحسينًا للخدمات، بل تحولًا في فلسفة القطاع ذاته.

وأضاف أن دخول شركات التكنولوجيا المالية إلى السوق بنماذج أعمال سريعة ومرنة فرض واقعًا جديدًا دفع البنوك إلى إعادة التفكير في طريقة تطوير المنتجات وآليات الوصول للعملاء، بدلًا من الاعتماد التقليدي على الفروع.

وأشاد بدور البنك المركزي المصري في خلق بيئة تنظيمية مرنة تدعم الابتكار من خلال “البيئة الرقابية التجريبية”، التي سمحت بتجارب مشتركة بين البنوك والفينتيك داخل إطار آمن قبل التوسع التجاري.

الثقة.. أساس نجاح التجربة الرقمية

من جانبه، أكد أحمد وادي، الرئيس التنفيذي لشركة MoneyFellows، أن بيئة الاختبار التنظيمي لم تكن مجرد آلية للحصول على تراخيص، بل محطة مفصلية عززت ثقة العملاء في الشركة فور الإعلان عن الانضمام إليها.

وقال وادي: «الثقة هي العملة الأساسية في عالم الفينتيك، والإطار التنظيمي أعطى المستخدمين إحساسًا أكبر بالاطمئنان تجاه البيانات والمعاملات.»

وأشار إلى أن البيئة الرقابية سمحت باختبار منتجات رقمية في ظروف حقيقية ولكن ضمن منظومة تحكم المخاطر، مما ساعد الشركات الناشئة على النضج التنظيمي والعملي قبل طرح المنتجات على نطاق واسع.

شراكات محلية تصنع حلولًا عالمية

وخلال الجلسة، استعرضت سمر رفعت، رئيس قطاع التكنولوجيا المالية والشراكات ببنك SAIB، تجربة ناجحة للتعاون بين البنك وشركة مصرية ناشئة متخصصة في الذكاء الاصطناعي.

وأوضحت أن التعاون الذي بدأ كتجربة محدودة (POC) لمعالجة تحديات تتعلق بمعدلات التعثر الائتماني وكشف الاحتيال، تحول لاحقًا إلى حل متكامل تم تطبيقه داخل البنك ثم نقله لأسواق خارج مصر تشمل المكسيك والسعودية والعراق وعددًا من الدول الأوروبية.

وأضافت: «اختيار شركة ناشئة محلية لم يكن قرارًا سهلًا داخل البنك، لكن النتائج أثبتت أن الشركات المصرية قادرة على تطوير حلول عالمية بمعايير تنافسية.»

Cairo ICT 2025… منصة تجمع المستقبل المالي والتقني

تقام النسخة التاسعة والعشرون من معرض ومؤتمر Cairo ICT خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر تحت شعار: “الذكاء الاصطناعي في كل مكان – AI Everywhere” وبمشاركة أكثر من 500 جهة عارضة محلية ودولية.

ويضم الحدث خمس فعاليات كبرى تشمل:

• PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي
• AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات
• Connecta للشباب والترفيه الرقمي
• Innovation Arena للابتكار والشركات الناشئة
• Cyber Zone للأمن السيبراني

ويشارك في الحدث عدد من الجهات الحكومية والقطاع المصرفي وشركات التكنولوجيا المحلية والعالمية، إلى جانب شركات ناشئة تعمل في مختلف مجالات الحلول الرقمية.

خلاصة النقاش

أجمع الخبراء خلال الجلسة على أن مستقبل القطاع المالي لن يكون قائمًا على التنافس بين البنوك والفينتيك، بل على تكامل الأدوار وتبادل الخبرات، في ظل دخول تقنيات ناجزة مثل:

• الذكاء الاصطناعي
• التحليل التنبؤي
• إدارة البيانات الضخمة
• الأتمتة الذكية
• التجارب الرقمية الكاملة

وهو تحول من شأنه تعزيز الشمول المالي ودعم الاقتصاد الرقمي المصري، وزيادة تنافسية السوق أمام اللاعبين الإقليميين والعالميين