خبراء تأمين: الرقمنة والبيانات الدقيقة ركيزة إنقاذ التأمين الزراعي في مواجهة تغيّر المناخ

أكد خبراء التأمين المشاركون في جلسة «التأمين الزراعي والابتكار الرقمي: بناء القدرة على مواجهة تغيّر المناخ باستخدام التكنولوجيا»، ضمن فعاليات معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا في الشرق الأوسط وأفريقيا Cairo ICT 2025، أن ضعف البيانات وصعوبة تقييم الخسائر وغياب الوعي لدى المزارعين تمثل أبرز التحديات أمام توسع التأمين الزراعي في مصر. وأشاروا إلى أن الرقمنة والشراكات المؤسسية تعد الطريق الأسرع لتطوير هذا القطاع الحيوي وحماية الأمن الغذائي من مخاطر المناخ.

وفي الجلسة التي أدارها هاني موسى، المدير الأول لتطوير الأعمال بمجموعة إي-فاينانس، أوضح المشاركون أن أقساط التأمين الزراعي في مصر لا تزال أقل بكثير من المتوسطات العالمية، ما يستدعي تدخلًا حكوميًا ودعمًا من المؤسسات الدولية. وشددوا على أن استخدام التكنولوجيا، وتطوير أدوات دقيقة لتقدير المخاطر، واعتماد أنماط جديدة مثل التأمين بالمؤشر، هي مفاتيح لبناء ثقة المزارعين وتوسيع التغطيات التأمينية.

مرحلة تأمينية جديدة

قال مصطفى خليل، نائب مساعد رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن قطاع التأمين يشهد تحولًا كبيرًا مدفوعًا بتطور نظم البيانات وظهور ما أسماه “حقوق السيارة الجديدة”، التي تشمل منظومة شاملة مرتبطة بالتأمين والملكية والفحص الفني وإدارة المخاطر. وأضاف أن السوق بات يضم شركات متخصصة ومحطات فحص فني معتمدة، ما يعكس دقة تسعير الوثائق وتحسين معايير السلامة، مشيرًا إلى أن ربط بيانات المرور بالبيانات التأمينية أصبح ضرورة لتعزيز التقييم العادل للمخاطر.

وأوضح خليل أن الهيئة أطلقت منظومة تنظيمية تسمح بالتحصيل الإلكتروني وإصدار الوثائق رقمياً بموجب القرار 122، مع التأكيد على الالتزام بمعايير الأمن السيبراني، وتبني حلول تأمينية أكثر تطورًا، بما في ذلك التحقق الرقمي من الهوية. كما تعمل الهيئة بالتعاون مع GIZ لإعداد دليل للمخاطر المناخية، ومع رواد الأعمال عبر “البيئة التشريعية التجريبية” لدعم الابتكار الرقمي في التأمين.

منتجات جديدة للتأمين الزراعي

أوضح علاء الزهيري، رئيس الاتحاد المصري للتأمين، أن الاتحاد يعمل على بناء منظومة متكاملة للتأمين الزراعي، مبنية على تحديد المخاطر بدقة وابتكار منتجات جديدة تتماشى مع التغيرات المناخية. وأعلن عن إطلاق منتجين جديدين:

• منتج لحماية محاصيل محددة من موجات الحرارة الحادة.
• منتج تأمين ضد الحرارة الزائدة قائم على المؤشر (Index Insurance)، يتم صرف التعويض تلقائيًا عند تجاوز درجات الحرارة حدًا معينًا دون الحاجة لمعاينة الأضرار.

وأشار الزهيري إلى أن الوصول إلى صغار المزارعين يتطلب نماذج تأمينية غير تقليدية، وأن التأمين البرامتري يوفر تعويضات سريعة بتكلفة منخفضة، داعيًا إلى تكامل مؤسسي بين شركات التأمين وجهات التمويل والتكنولوجيا والبيانات الحكومية لضمان نجاح التأمين الزراعي.

منظومة دعم متكاملة

أكد عمر فاروق، مسؤول سياسات البرامج في برنامج الأغذية العالمي بمصر، أن مستوى التغطية التأمينية للمزارعين عالميًا لا يزال منخفضًا رغم ارتفاع المخاطر المناخية، مشيرًا إلى أن تصميم أي وثيقة تأمين زراعي يحتاج إلى بيانات دقيقة، نظام إنذار مبكر، ومعالجة فعالة للبيانات، لضمان صرف التعويضات بسرعة وفعالية. وأضاف أن الاعتماد على وثيقة واحدة غير كافٍ، بل المطلوب منظومة دعم كاملة تشمل أدوات مالية رقمية وتحسين الممارسات الزراعية.

نموذج برامتري رقمي لدعم صغار المزارعين

كشفت هبة موسى، رئيس قطاع التأمينات المتنوعة بشركة قناة السويس للتأمين، عن توجه الشركة لتطوير التأمين الزراعي بالشراكة مع E-Finance، عبر نموذج رقمي برامتري يتيح الوصول لصغار المزارعين بكلفة أقل وتعويضات أسرع، مع الاعتماد على البيانات والمؤشرات المناخية بدلاً من المعاينات التقليدية.

رعاية ودعم معرض Cairo ICT

جاءت هذه الجلسة ضمن فعاليات معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025، الذي ترعاه شركات مثل دل تكنولوجيز، مجموعة إي-فاينانس، WB Engineers+Consultants، البنك التجاري الدولي CIB، هواوي، أورانج مصر، مصر للطيران، إيجيبت تراست، ماستر كارد، ميدار، فورتينت، سيلزفورس، بنية، خزنة، البنك الأهلي المصري، البنك العربي الأفريقي الدولي، بنك الإسكندرية، مجموعة شاكر، ICT Misr، IoT Misr، نتورك إنترناشيونال، Meinhardt.