اعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، خلال جلسته المنعقدة يوم الأربعاء الموافق 4 فبراير 2026، النتائج المالية للبنك عن فترة الاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 ديسمبر 2025، حيث أظهرت النتائج استمرار البنك في تحقيق نمو قوي في مختلف قطاعات الأعمال، رغم بعض التحديات الاقتصادية.
النتائج المالية الرئيسية لعام 2025:
- بلغ صافي الربح 6,949 مليون جنيه مصري، مسجلًا انخفاضًا بنسبة 13% على أساس سنوي، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى العائدات الاستثنائية لنشاط الصرف الأجنبي خلال الربع الأول من عام 2024.
- ارتفعت ودائع العملاء لتصل إلى 110.2 مليار جنيه، محققة نسبة نمو بلغت 15% على أساس سنوي.
- سجل إجمالي القروض 67.5 مليار جنيه، بزيادة قدرها 22% مقارنة بالعام السابق.
- بلغت نسبة القروض إلى الودائع 61.3%، بارتفاع 3.4% على أساس سنوي.
- سجل معدل الحساب الجاري والادخار إلى إجمالي الودائع 54.6%، بانخفاض 2.5% على أساس سنوي.
- سجلت نسبة القروض غير المنتظمة 2.2% بارتفاع 0.2%، بينما بلغت نسبة التغطية 167.4% بانخفاض 32.4% على أساس سنوي.
- بلغ العائد على متوسط الأصول 5.1% بانخفاض 1.8%، والعائد على متوسط حقوق الملكية 30.9% بانخفاض 13.7% على أساس سنوي.
- سجل معدل التكلفة إلى الدخل 26.2% بارتفاع 6.3% على أساس سنوي، بما يعكس عودة الأداء إلى المستويات الطبيعية بعد التأثير الاستثنائي لعائدات الصرف الأجنبي في عام 2024.
- حافظ البنك على مرونة هيكل رأس المال مع معدل كفاية رأس المال بنسبة 19.5% بانخفاض طفيف 0.6% على أساس سنوي.
وأشار البنك إلى أن الأداء المالي لعام 2024 تأثر بشكل استثنائي بعائدات نشاط الصرف الأجنبي خلال الربع الأول نتيجة تخفيض قيمة الجنيه وتسوية المدفوعات المتأخرة لعمليات الاستيراد، ما انعكس إيجابيًا على صافي الربح والعائد على متوسط الأصول وحقوق الملكية.
المنــاخ الاقتصادي:
شهد الاقتصاد العالمي بعض المرونة خلال 2025، إلا أن حالة عدم اليقين التجاري والتوترات الجيوسياسية وتباطؤ نمو الطلب ما زالت قائمة. وفي الوقت نفسه، استقر التضخم نسبيًا، مع اعتماد البنوك المركزية في الدول المتقدمة والناشئة على سياسات التيسير النقدي التدريجي، مع بقاء المخاطر المتعلقة بسلاسل الإمداد وأسعار السلع محتملة.
وعلى الصعيد المحلي، شهدت مصر تعافيًا اقتصاديًا ملحوظًا خلال 2025، مع نمو حقيقي للناتج المحلي الإجمالي بنسبة نحو 5%، مدفوعًا بالاستمرار في الإصلاحات الاقتصادية وقوة قطاع السياحة واستقرار سوق الصرف الأجنبي وعودة أنشطة الاستيراد والتجارة لمستوياتها الطبيعية، بالإضافة إلى الدعم المستمر من صندوق النقد الدولي وشركاء النمو الاستراتيجيين مثل الاتحاد الأوروبي ودول مجلس التعاون الخليجي. وأسهم ذلك في تراجع متوسط معدل التضخم العام إلى 14.2% خلال 2025، مما أتاح للبنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة بمقدار 725 نقطة أساس.
أداء قطاعات الأعمال في كريدي أجريكول مصر خلال 2025:
شهدت جميع قطاعات الأعمال نموًا مستدامًا خلال 2025، حيث ارتفعت محفظة القروض الإجمالية بنسبة 22% على أساس سنوي لتصل إلى 67.5 مليار جنيه، وارتفعت ودائع العملاء بنسبة 15% لتصل إلى 110.2 مليار جنيه.
كما واصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات تحقيق أداء جيد، مدفوعًا بنمو محفظة الإقراض بمقدار 8.9 مليار جنيه (22% على أساس سنوي)، مع الحفاظ على جودة مرتفعة للأصول، ونمو محفظة ودائع الشركات بمقدار 7.6 مليار جنيه (12% على أساس سنوي). وقد أسهم في هذا النمو التفاعل القوي مع العملاء وفعالية إدارة محفظة الودائع، إلى جانب تدفقات رؤوس الأموال مرتفعة القيمة، مع تقديم حلول مالية ورقمية مخصصة لتلبية احتياجات العملاء وتعزيز عروض المنتجات لتنويع مصادر الدخل.
أما قطاع التجزئة المصرفية فقد سجل نموًا ملحوظًا خلال 2025، مع ارتفاع القروض بنسبة 20% والودائع بنسبة 22%، مدفوعًا بالحملات التسويقية الناجحة وإطلاق منتجات جديدة وزيادة قاعدة العملاء النشطين بنسبة 7% على أساس سنوي. وشهدت القروض النقدية أداءً جيدًا، بينما ارتفعت قروض السيارات بنسبة 90% بفضل زيادة عدد العمليات ومتوسط قيمة العملية. كما تم إطلاق منتجات جديدة لدعم العملاء مثل حسابات “EVE” لتمكين المرأة، وحسابات “أهلا”، وحسابات “إكسلانس” لكبار العملاء، بالإضافة إلى شهادات ادخار بعائد متغير (إيليت، جولدن، بلاتينيوم).
الملاءة المالية وجودة الأصول:
حافظ البنك على مستوى جيد من جودة الأصول، حيث سجلت نسبة القروض غير المنتظمة 2.2%، في حين بقيت مراكز السيولة ورأس المال قوية، مما يضمن مرونة البنك لمواجهة أي صدمات محتملة.
أداء الربحية:
شهد صافي دخل الأعمال تراجعًا بنسبة -5% على أساس سنوي ليصل إلى 13,085 مليون جنيه، نتيجة انخفاض الإيرادات التشغيلية الأخرى بنسبة -45%، مدفوعة بالأثر الاستثنائي لعائدات الصرف الأجنبي في 2024. وبعد استبعاد هذا الأثر، كان من المتوقع أن يسجل صافي الدخل تراجعًا محدودًا بنحو -2%. كما سجل صافي دخل العائد انخفاضًا بنسبة -2% نتيجة خفض أسعار الفائدة وارتفاع تكلفة التمويل، بينما ارتفعت العمولات بنسبة 12% بفضل نشاط التأمين المصرفي والخدمات المالية. وارتفعت مصروفات التشغيل بنسبة 26% بسبب التضخم وارتفاع الرواتب والمدفوعات التكنولوجية والنشاط التسويقي، ما رفع نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 26.2% مقابل 19.8% في 2024.
التحول الرقمي:
واصل بنك كريدي أجريكول مصر الاستثمار في الخدمات الرقمية، من خلال تطوير تطبيق الهاتف المحمول banki Mobile وتوسيع بوابة الدفع الإلكتروني banki Commerce، بما يسهم في تحسين تجربة العملاء وتمكين التحول الرقمي في الخدمات المصرفية. وبلغ عدد المعاملات الرقمية أكثر من 6 ملايين معاملة خلال الربع الرابع من 2025، بزيادة 45% مقارنة بنفس الفترة من 2024، بينما تجاوزت معاملات إنستاباي 30 مليون معاملة منذ 2023. كما أصبح 48% من عملاء الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة نشطين رقميًا، ونفذت نحو 50% من التحويلات المحلية رقمياً عبر المنصة، مع زيادة معاملات السداد الحكومية عبر الإنترنت بنسبة 26% خلال العام.
الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية:
نشر البنك تقرير الاستدامة الرابع خلال الربع الرابع 2025 وفق معايير GRI، ونظم فعاليات لتنظيف محمية وادي دجلة بمشاركة أكثر من 100 موظف وأسرهم، بالإضافة إلى برامج توعوية حول إدارة المخلفات وإعادة التدوير. وشارك البنك في التوعية بسرطان الثدي بالتعاون مع مؤسسة بهية، كما دعم تجهيز غرف حجر صحي في مستشفى أهل مصر لخدمة الحالات الحرجة.
الجوائز والتقديرات:
حصل البنك على جائزة Top Employer للعام الثاني على التوالي من Top Employers Institute، تقديرًا لممارسات الموارد البشرية، واستراتيجية جذب المواهب والتعلم، والرفاهية، وبيئة العمل الشاملة.
حول البنك:
تأسس بنك كريدي أجريكول مصر عام 2006، وهو البنك الفرنسي الأوحد في مصر، ويدرج في البورصة المصرية منذ 2015، ويملك الشركة المصرية للتمويل العقاري بنسبة 99.99%. كما استحوذت هذه الشركة على شركة “جاست فاينانس” لتوسيع نطاق التمويل العقاري والاستهلاكي، بما يتوافق مع استراتيجية البنك التنموية.
ويواصل البنك الاعتماد على بنيته التحتية الرقمية، وإدارته الحكيمة للمخاطر، وصلابة موقف السيولة، وكفاية رأس المال، لضمان استدامة النمو الاستراتيجي والربحية، مع دعم الاقتصاد القومي وخدمة العملاء على حد سواء
