على الرغم من توجه البنوك في مصر خلال الأشهر الأخيرة نحو خفض أسعار العائد على الأوعية الادخارية، تماشياً مع قرارات البنك المركزي المصري بخفض الفائدة، شهد السوق مؤخرًا مفاجآت من بعض البنوك الكبرى التي قررت رفع العائد على حسابات الادخار والودائع المرتفعة الأرصدة، في خطوة تعكس تصاعد المنافسة على جذب السيولة، خصوصًا بعد خفض العوائد على الشهادات مرتفعة الفائدة ووقف إصدار الشهادات السنوية التي كانت تعتبر وسيلة جاذبة لمدخرات تجاوزت 1.5 تريليون جنيه خلال العامين الماضيين.
وجاءت بنوك مصر، والبنك الأهلي قطر الوطني، وبنك أبو ظبي الإسلامي، والبنك العربي الأفريقي الدولي ضمن قائمة البنوك التي رفعت عوائد مدخرات كبار العملاء أو حافظت على معدلات فائدة مرتفعة للأرصدة الكبيرة، بينما تم خفض العوائد على الشرائح الادخارية الأقل.
وأرجع مصرفيون ومحللون في القطاع البنكي هذا التوجه جزئيًا إلى المنافسة على شريحة كبار العملاء، التي توفر سيولة أكبر وتكاليف تشغيل أقل، ما يجعل البنوك تسعى للحفاظ على هذه الفئة من المدخرات واستقطابها.
كما أشار المصرفيون إلى اعتماد البنوك على تسعير تدريجي لمعدلات الفائدة على حسابات التوفير وفق شرائح المدخرات، حيث ترتفع الفائدة تدريجياً مع زيادة الرصيد، بهدف تشجيع العملاء على زيادة مدخراتهم للحصول على عائد أعلى. ووفق المصادر، فإن الفرق بين كل شريحة والأعلى منها يتراوح غالبًا بين 1% و1.5%، وهو فارق قد يحقق مكاسب مالية كبيرة لأصحاب المحافظ الأكبر.
فيما يتعلق بمعدلات العوائد الأخيرة، أظهرت البيانات التالية أبرز التغيرات:
- بنك مصر رفع العائد على حساب توفير “سوبر كاش” بنسبة 1% للشريحة من 5 ملايين إلى أقل من 10 ملايين جنيه ليصبح 13.75% بدلًا من 12.5%، وللشريحة من 10 إلى أقل من 30 مليون جنيه ارتفع إلى 14.25% مقابل 13.25%، والشريحة من 30 إلى أقل من 100 مليون جنيه بلغت 15% بدلًا من 14.5%. كما استحدث البنك شريحة جديدة من 100 إلى أقل من 250 مليون جنيه بعائد 15.75%، وفوق 250 مليون جنيه بعائد 17%.
- ثاني أكبر بنك في مصر خفض العائد 1% على المدخرات من 100 ألف جنيه إلى أقل من 5 ملايين جنيه، لتتراوح الفائدة بين 7% و11.25%.
- البنك العربي الأفريقي الدولي أصدر وديعة “Bullet 18” لمدة 18 شهرًا بعائد تراكمي 22% يصرف في نهاية المدة، مع حد أدنى للوديعة مليون جنيه ومضاعفات 10 آلاف جنيه، كما احتفظ بعائد 17.25% على حساب التوفير “جولدن بلس” للرصيد 20 مليون جنيه فأكثر.
- البنك الأهلي قطر الوطني عدل العائد على حساب التوفير مطلع فبراير، محافظًا على فائدة 16.5% للمدخرات التي تزيد عن 20 مليون جنيه.
- بنك أبو ظبي الإسلامي – مصر قدم أعلى عائد متوقع على حسابات الادخار “الغني” و”الغني بلس” عند 18.25% يصرف شهريًا، مع حد أدنى للاحتساب 250 ألف جنيه، ويمنح على حساب “الصك المتغير” عائدًا سنويًا متوقعًا يصل 19%، بشرط رصيد 2.5 مليون جنيه.
وتعكس هذه التحركات التنافسية بين البنوك حرص المؤسسات المالية الكبرى على جذب السيولة المرتفعة الأرصدة، واستراتيجية تحفيز كبار العملاء على زيادة مدخراتهم، في وقت يشهد فيه سوق الادخار تغيرات كبيرة في ظل سياسات البنك المركزي
