المشرق يسجل أداءً قويًا خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 بإيرادات تشغيلية بلغت 9.4 مليار درهم 

أعلن بنك المشرق عن تحقيق أداء مالي قوي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، إذ ارتفع الدخل التشغيلي إلى 9.4 مليار درهم إماراتي، مدفوعًا بنمو قوي في مختلف قطاعات الأعمال الرئيسية.

وسجل البنك خلال الربع الثالث من العام دخلًا تشغيليًا قدره 3.2 مليار درهم، بزيادة نسبتها 4% على أساس ربعي و8% على أساس سنوي، وهو ما يعكس استمرار نمو النشاط الربحي عبر جميع القطاعات، مستفيدًا من زيادة نشاط العملاء وتحسن صافي الدخل من الفوائد، إضافة إلى النمو الكبير في الدخل غير المرتبط بالفوائد بنسبة 20% على أساس سنوي.

وأظهرت نتائج البنك تحقيق صافي ربح قبل الضريبة بلغ 6.1 مليار درهم إماراتي، ما يعكس قدرته على الحفاظ على ربحية قوية رغم بيئة أسعار الفائدة المعتدلة، مدعومًا بصافي هامش فائدة عند 3.2%، ونسبة تكلفة إلى الدخل عند 31%، وعائد قوي على حقوق المساهمين بلغ 20%.

كما تجاوز إجمالي الأصول حاجز 300 مليار درهم إماراتي للمرة الأولى، في إنجاز تاريخي للبنك، مع استمرار التوسع المزدوج في الميزانية العمومية، مدفوعًا بقوة العلامة التجارية ومتانة المركز المالي. وارتفعت قروض وسلفيات العملاء بنسبة 21% على أساس سنوي، في حين نمت ودائع العملاء بنسبة 20%، مما يعكس الثقة الكبيرة في أداء البنك واستراتيجيته للنمو المستدام.

ويواصل المشرق تنفيذ استراتيجيته القائمة على تحقيق نمو متوازن وكفاءة تشغيلية عالية، مع تسريع الاستثمارات في المنصات الرقمية وذكاء البيانات، وتوسيع حضوره الدولي بما يسهم في خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين على حد سواء.

توليد الإيرادات والدخل

ارتفع الدخل التشغيلي للمشرق مدفوعًا بتوسع نشاط الإقراض وزيادة تفاعل العملاء والمساهمة القوية من مصادر الدخل غير المعتمدة على الفوائد عبر مختلف أعمال المشرق العالمية.

•بلغ الدخل التشغيلي 9.4 مليار درهم في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، بفضل الأداء القوي في الخدمات المصرفية للشركات والأفراد والخدمات المصرفية الدولية. وظل نمو القروض والسلفيات وودائع العملاء من المحركات الأساسية لارتفاع الإيرادات، إلى جانب المساهمة القوية من الدخل غير المرتبط بالفوائد، ما يعكس قدرة المشرق على تحويل نشاطه المتنامي إلى نمو قوي في الإيرادات وتنويع الأرباح في ظل بيئة أسعار فائدة معتدلة.

•ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 6% على أساس ربع سنوي ليصل إلى 2.1 مليار درهم في الربع الثالث من عام 2025، مع هامش صافي فائدة مستقر عند 3.2% خلال الأشهر التسعة الأولى. كما ساهمت إعادة تسعير الأصول بشكل منضبط وقاعدة التمويل القوية، التي بلغت نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير منها 66% من إجمالي الودائع، في تعويض ضغوط الهامش الناتجة عن أسعار الفائدة والحفاظ على استقرار الفارق.

•ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 20% على أساس سنوي، مدفوعًا بارتفاع دخل الاستثمار بنسبة 50% وزيادة الإيرادات الأخرى بنسبة 41%، وهو ما يعكس نشاطًا أقوى للعملاء واستغلالًا فعالًا لفرص السوق عبر محافظ الاستثمار والتداول، فضلًا عن التنويع المستمر لقاعدة الإيرادات.

•كما أدى هذا النمو في الدخل غير المرتبط بالفوائد إلى تحسن نسبة البيع المتبادل بنحو 5% على أساس سنوي لتصل إلى 35%، ما يعكس نجاح استراتيجية المشرق في بناء علاقات متينة مع العملاء وتنويع الأرباح عبر مختلف قطاعات الأعمال.

النفقات والكفاءة التشغيلية

أكد البنك أن استثماراته الاستراتيجية في التحول الرقمي وقدرات الذكاء الاصطناعي والتوسع الدولي تمت في إطار إدارة مدروسة للتكاليف، بما يضمن الحفاظ على مكانته الرائدة في القطاع واستدامة قدرته على التوسع التشغيلي.

•واصل المشرق توجيه استثماراته نحو الابتكار الرقمي والتوسع الدولي، بما يعزز تنافسيته وقابليته للنمو على المدى الطويل، مع الحفاظ على أحد أكثر هياكل التكلفة كفاءة في القطاع المصرفي.

•ظلت نسبة التكلفة إلى الدخل عند 31%، وهي من أدنى المعدلات في المنطقة، مما يعكس انضباط البنك في إدارة النفقات بفضل الأتمتة وتبسيط العمليات واعتماد التشغيل القائم على التكنولوجيا.

•تم تركيز الإنفاق بشكل كبير على المبادرات عالية التأثير، بما في ذلك منظومات الجيل التالي الرقمية، ومنصات التشغيل المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتوسع في تركيا وسلطنة عُمان وباكستان ومدينة GIFT في الهند.

•ويواصل نموذج التشغيل القائم على الكفاءة تعزيز حجم الأعمال والإنتاجية، مما يمكّن البنك من الاستثمار بثقة في التحول الرقمي والتوسع الدولي مع الحفاظ على مستويات استثنائية من الكفاءة التشغيلية.

الربحية والمكاسب

حقق المشرق أرباحًا قوية مدعومة بتنوع مصادر الدخل والإدارة المنضبطة للميزانية العمومية وضوابط المخاطر الحكيمة، رغم بيئة أسعار الفائدة المنخفضة وارتفاع الضرائب.

•بلغ صافي الأرباح قبل الضريبة 6.1 مليار درهم خلال الأشهر التسعة الأولى من 2025، بينما بلغ صافي الربح بعد الضريبة 5.2 مليار درهم، مما يعكس قوة أداء البنك واستدامة الربحية في ظل الظروف الاقتصادية العالمية.

•سجل البنك عائدًا على حقوق المساهمين بلغ 20%، وعائدًا على الأصول 2.3%، ما يبرز قدرته على تحقيق عوائد قوية بفضل التوزيع الفعّال لرأس المال والتنفيذ المنضبط لاستراتيجيات النمو.

•ارتفعت تكاليف الضرائب بنسبة 49% على أساس سنوي لتصل إلى 961 مليون درهم، نتيجة لتطبيق ضريبة دخل الشركات في دولة الإمارات واعتماد ضريبة الحد الأدنى العالمية في عدد من الأسواق الدولية التي يعمل فيها البنك، إلا أن الربحية ظلت قوية بفضل الدخل الأساسي المرتفع وكفاءة التكلفة المستدامة.

•كما تم احتواء مخصصات انخفاض القيمة عند 366 مليون درهم (تكلفة الائتمان 34 نقطة أساس)، ما يؤكد جودة أصول المشرق العالية، واتباعه سياسة متحفظة في تكوين المخصصات، مع إدارة مخاطر حكيمة تدعم استقرار الربحية على المدى الطويل.

تصريحات القيادة التنفيذية

قال عبد العزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة بنك المشرق: “يعكس أداء المشرق بوضوح قوة رؤيتنا الاستراتيجية والثقة التي نواصل اكتسابها من عملائنا ومساهمينا وشركائنا. إن تجاوز إجمالي أصولنا 300 مليار درهم إماراتي يُعد إنجازًا استثنائيًا يعكس استراتيجيتنا المنضبطة للنمو وتوافقنا مع الأولويات الاقتصادية المتغيرة في الأسواق التي نعمل بها. ويأتي هذا الإنجاز في وقت يُظهر فيه القطاع المصرفي في دولة الإمارات مرونة وحيوية استثنائيتين، حيث يظل النظام المالي في وضع قوي يدعم التوسع الاقتصادي بفضل قوة رأس المال والسيولة وجودة الأصول والنمو المتواصل في المؤشرات الرئيسية.”

من جانبه، قال أحمد عبد العال، الرئيس التنفيذي لمجموعة المشرق: “واصل المشرق تحقيق أداء قوي ومستدام مدعومًا برؤية استراتيجية واضحة ونموذج تشغيلي منضبط. وقد بلغ صافي أرباحنا 6.1 مليار درهم إماراتي، مدعومًا بزيادة قدرها 20% على أساس سنوي في الدخل من غير الفوائد، ودخل تشغيلي بلغ 9.4 مليار درهم إماراتي، ما يعكس نموًا واسع النطاق في الخدمات المصرفية للشركات والأفراد والخدمات المصرفية الدولية.”

وأضاف عبد العال: “شكل إطلاق أعمالنا رسميًا في باكستان أحد أبرز إنجازاتنا هذا العام، إذ أسهمت هذه الخطوة في تعزيز استراتيجيتنا الدولية. وقد حظينا بدعم قوي من الحكومة الباكستانية والجهات التنظيمية، كما لاقى دخولنا السوق استقبالًا إيجابيًا يؤكد نجاح نهجنا الرقمي الذي يركّز على خدمة الأفراد والشركات في واحد من أكثر الاقتصادات الواعدة في المنطقة.”

واختتم قائلًا: “سنواصل التركيز على بناء منظومة مصرفية مستعدة للمستقبل، تُقدّم قيمة مستدامة لعملائنا ومساهمينا ومجتمعاتنا. ويتمتع المشرق بمكانة استثنائية تؤهله لاغتنام فرص جديدة ورسم ملامح مستقبل الخدمات المالية في المنطقة وخارجها، بفضل رأس ماله القوي، ومحركات النمو المتنوعة، وأجندته الدولية الواضحة.